當前，大數(shù)據(jù)浪潮席卷全球，借助大數(shù)據(jù)理念和科技技術，人們得以以新的視角審視社會經(jīng)濟生活各方面的海量數(shù)據(jù)，并用新的思路和方法對其進行整合、評價及利用。

“以數(shù)據(jù)為切入點，大數(shù)據(jù)給予了金融業(yè)新的發(fā)展契機與空間?！苯?，在清華大學與金電聯(lián)行（北京）信息技術有限公司聯(lián)合成立的“清華大學—金電聯(lián)行金融大數(shù)據(jù)聯(lián)合研究中心——（以下簡稱“研究中心”）揭牌儀式上，中國中小企業(yè)協(xié)會副會長、金電聯(lián)行董事長范曉忻表示。

未來，“大數(shù)據(jù)+金融”將擦出怎樣的火花？金融業(yè)的智能化又將發(fā)展到何種程度？

實踐：智能征信

“大數(shù)據(jù)和金融的結合，最終的結果是智能化?！狈稌孕谜J為。

近期，國內(nèi)多家商業(yè)銀行陸續(xù)推出了自行研發(fā)的智能機器人，交行的“嬌嬌”、民生的“ONE”、廣發(fā)的“發(fā)發(fā)”等在市場上吸引了諸多眼球。

“經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)，各個行業(yè)發(fā)生了深刻變革，從我們監(jiān)測到的各方面數(shù)據(jù)看得非常清楚，有很多問題亟待解決?！鼻迦A大學副校長尤政表示。

完善的征信體系建設是金融業(yè)發(fā)展的根基，而征信也恰恰是最能顯露大數(shù)據(jù)優(yōu)勢的領域。日前，國務院辦公廳印發(fā)的《關于運用大數(shù)據(jù)加強對市場主體服務和監(jiān)管的若干意見》中已明確指出，要以社會信用體系建設和政府信息公開數(shù)據(jù)開放為抓手，充分運用大數(shù)據(jù)、云計算等現(xiàn)代信息技術，提高政府服務水平，有序推進全社會信息資源開放共享，積極培育和發(fā)展社會化增信服務，提升數(shù)據(jù)資源對產(chǎn)業(yè)的支撐能力。

如何利用大數(shù)據(jù)完善征信體系？國內(nèi)外均有所嘗試。

在國內(nèi)，利用大數(shù)據(jù)實現(xiàn)征信判斷也已經(jīng)在金融業(yè)有所實踐。例如，金電聯(lián)行公司此前與數(shù)十家金融機構合作推出了量化監(jiān)管平臺，通過對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)以及靜態(tài)數(shù)據(jù)的定量分析，通過數(shù)百個指標項清晰了解貸款客戶的風險狀況，能夠實現(xiàn)對未來3到6個月風險的發(fā)展趨勢進行預警和預測。據(jù)某商業(yè)銀行測算，大數(shù)據(jù)能有效降低不良率47%以上。

探索：智能風控+投顧+監(jiān)管

除了征信領域外，“大數(shù)據(jù)+金融”的一個重要探索方向是智能金融風險管理。一個簡單的例子是近年來頻發(fā)的信用卡異地盜刷案。

“信用卡異地盜刷是極為明顯的欺詐，如果智能化的辨別力足夠強，通過對日常積累的大數(shù)據(jù)形成盜刷判斷，就能夠自動把明顯的欺詐屏蔽，信用卡公司拒絕付款，對于金融機構而言也就實現(xiàn)了風險管控?！鼻迦A大學經(jīng)濟學研究所湯珂教授表示。

另一個重要的方向則是智能投資顧問。智能投資顧問事實上是金融科技的核心領域，某調查發(fā)現(xiàn)，在2008年國際金融危機的時候，美國的窮人資產(chǎn)損失了30%，而富人資產(chǎn)反而增加了2%。這背后的原因值得深思。

“富人有非常好的投資顧問，這些投資顧問能夠給這些富人量身定制投資產(chǎn)品，而窮人沒有。”湯珂強調，“因為美國的投資顧問費非常昂貴?！?/span>

專家認為，21世紀的信息技術對金融業(yè)最為核心的貢獻，就是能夠讓中產(chǎn)階級甚至是普通大眾都能享受到智能投資顧問服務。

“智能投資顧問實際上主要是基于一種算法，通過對歷史金融數(shù)據(jù)的基本評價，構建一個歷史模型，然后根據(jù)歷史規(guī)律，模擬將來。同時，還有最重要的一步，就是了解不同投資者的風險偏好程度。給定歷史，給定將來，再給定不同投資者的不同風險偏好，有了這些智能投資顧問就能提供最優(yōu)的投資建議。值得關注的是，如果把資金匯集到智能投資顧問平臺，交易費用就降低很多。”湯珂表示。

落地：核心在于“算法”

隨著傳統(tǒng)金融業(yè)不斷地將業(yè)務與服務延伸至互聯(lián)網(wǎng)絡，從有形的柜臺業(yè)務到無形的云端服務，厚實的數(shù)據(jù)基礎得到了極大程度的充盈。

業(yè)內(nèi)人士認為，在大數(shù)據(jù)時代，大數(shù)據(jù)和金融的結合愈加緊密，如果在金融領域獲取足夠多的數(shù)據(jù)，就能夠把大量的人工智能算法用在金融上，人工智能將成為大數(shù)據(jù)和金融結合的核心。

“大數(shù)據(jù)和金融的核心在于"算法"，找到適合應用場景的人工智能算法，應該是大數(shù)據(jù)和金融的關鍵問題?！睖嬲J為。

在“大數(shù)據(jù)+金融”藍圖下，國內(nèi)的探索腳步正在加快。據(jù)悉，此次成立的金融大數(shù)據(jù)聯(lián)合研究中心，就將致力于大數(shù)據(jù)應用理論研究、大數(shù)據(jù)挖掘及產(chǎn)業(yè)應用等關鍵技術的研發(fā)，根據(jù)不同行業(yè)特征，力爭突破或改進原有的大數(shù)據(jù)挖掘技術、大數(shù)據(jù)組織及存儲技術、行業(yè)信用評價指標項及大數(shù)據(jù)分析技術，為大數(shù)據(jù)技術開發(fā)、人才培養(yǎng)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供指導，為大數(shù)據(jù)技術在銀行征信、企業(yè)信用評價、政府社會治理、產(chǎn)業(yè)轉型升級等多個領域應用落地提供支撐。記者 杜冰